Статистика сайта

Под термином субординированный кредит подразумевается особый вид займа, который не может истребоваться кредитором ранее оговоренного срока. Обычно он составляет 5 лет, по истечении которых все финансовые обязательства погашаются в полном объеме единым платежом. Если же заемщик не может по каким-то причинам вернуть полученные денежные средства с вознаграждением, то заемщик объявляется банкротом и средства по займу возвращаются после удовлетворения законных требований со стороны иных кредиторов в полном объеме.

Согласно действующему в России законодательству, субординированные кредиты выдаются финансовым организациям, желающим нарастить объем собственного капитала, выполнить нормативные требования со стороны Центрального банка, повысить свою солидность, получить возможность осуществлять крупные финансовые операции, расширить собственную филиальную сеть, повысить устойчивость во время финансового кризиса. Вместе с этим ресурсы и все денежные средства, которые были заработаны, благодаря субординированному кредиту, отражаются в отчетных документах в виде дополнительного капитала.

Условия выдачи субординированного кредита

В соответствии с требованиями Центрального банка, субординированный кредит должен удовлетворять следующим условия:

• срок кредитования – не менее 5 лет;

• отсутствие возможности досрочного расторжения кредитного договора с возвратом денежных средств в полном объеме;

• условия оформления кредита должны быть аналогичными предложениям на рынке, предлагаемым иными компаниями;

• в договоре о предоставлении займа должно быть указано, что финансовые требования кредитора удовлетворяются только после погашения кредитной задолженности другим контрагентам в полном объеме;

• сумма кредита не должна превышать 25% от уровня собственных средств заемщика;

• не требуется имущественное обеспечение по кредиту.

Требования к субординированному кредиту

Субординированный заем имеет ряд особенностей и отличий от других привычных всем кредитных программ:

• не требуется финансовое обеспечение, так как выдача кредита предусматривает обеспечение или повышение стабильности конкретного банка, поэтому в договоре не прописываются условия неустойки;

• наличие пункта, исключающего возможность досрочного расторжения договора;

• обязательное указание возможности изменения процентной ставки во время действия субординированного кредита.

Если одно из этих требований не выполняется, то нельзя считать договор о выдаче субординированного кредита ничтожным, но в период пользования денежными средствами могут появиться определенные проблемы. Речь здесь идет о необходимости согласовывать все изменения с регулятором финансового рынка (Центральным банком России). В противном случае заемщик не имеет права отражать субординированный кредит в виде дополнительного капитала.

Субординированные кредиты несколько ограничивают полномочия кредиторов, давая при этом большую стабильность заемщику, позволяя последнему получить платежные каникулы на протяжении всего срока. Определенные неудобства и поражения в правах кредитору компенсируются повышенной процентной ставкой, по сравнению с другими займами, и возможностью дальнейшего превращения денежной суммы в акции банка, получившего субординированный кредит.

В качестве кредиторов при выдаче субординированного займа могут выступать физические лица, коммерческие структуры, государственные учреждения и Центральный банк. При этом кредиторы получают также ряд преимуществ. Речь идет о возможности вложения свободных финансов в привлекательный бизнес на длительный срок с возможностью получить солидную прибыль. При этом наличие соответствующих соглашений позволяет конвертировать денежные средства в долю в уставном капитале, то есть стать одним из акционеров, получив возможность принимать участие в оперативном управлении.

Выдача субординированных кредитов – определенное новшество для российского кредитного рынка, поэтому число подобных займов минимально, хотя в западных странах это распространенная практика. Большую популярность субординированные кредиты получили во время финансового кризиса 2008 года, когда государственный Внешэкономбанк выдал крупные денежные средства ВТБ, Газпромбанку, Банку Москвы и другим учреждениям на сумму более 400 миллиардов рублей. Этот шаг позволил поддержать на нужном уровне ликвидность и стабилизировать всю финансовую систему страны, предотвратив ухудшение состояния всей экономики. Сегодня подобные займы выступают в качестве инвестиционных вложений для расширения возможностей конкретных финансовых учреждений, а не для их спасения от банкротства.

Просмотров: 1694 | Добавил: 222333 (21.08.2017)

Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]